中图分类号：F840. 66 文献辨别码：A 文章编号：1001-828X（2017）009-0-01
1、引言
自古以来农业在国内经济进步中就占据着要紧地位，农业相比于其他产业来讲生产过程、劳动力和资产都更容易遭到自然灾害的危肋。国内农业经济在整??国民经济当中处于“弱质”，国内又是人口大国，土地有限，每一个农户的土地相对较少，经营也比较分散，不容易进行了大规模作业，国内农业的风险机制更具备脆弱性，农民的收益和国内的农业经济的不确定性更大一些。因此大家更需要有一种机制来做到分散风险和分摊损失，而农业保险更好可以符合大家的需要。国内农业保险体系的健全对于国内农业综合生产能力的提升和保障农业经济的平稳与对国内农业的可持续进步有着很大的意义。
2、农业保险在国内进步的基本情况
从2004年初次试点开始到目前农业保险进步已逾10年。大家国家一直非常看重农业保险的进步，特别是近几年，中央一再强调“三农”问题，对农业保险的进步也很看重。中央一号文件2004年到2017年连续十四年发布以“三农”为主题的中央一号文件，2004年到2010年，都在文件中提到了有关农业保险进步的确问题。有了政府的支持，国内的农业保险有了非常大的进步，飞速发展。2016年国内发布的农业保险的支持政策，中央财政提供的农业保险补贴品种包含种植业、养殖业和森林3大类，共15个品种，覆盖了水稻等主要粮食作物及棉花、畜商品等，承保的主要农作物超越14.5亿亩，稻子等主要粮食作物的承保率超越了70%。同时财政对农民的保费补贴接近4/5，其中中央财政的补贴最高可达到一半。保险覆盖全国所有省区市，承保农户近2亿户次。但，国内作为传统的农业的漫长时期中，农业保险在国内仍是新生事务，农业保险在进步中还存在着很多的问题。
3、国内农业保险存在的问题
1.农民收入太低，剩余收入微乎其微，保险消费受阻
农民在国内的收入分配中多年来一直处于弱势地位，农民的人均收入的增长幅度在20世纪末到21世纪初的近十年间连续增长幅度都低于5%。2014年国内农村人均可支配收入不过万，这只不过平均可支配收入，以农业为主，特别是内陆山区的农民人均可支配收入更少。虽然近几年国内正在渐渐关注农民收入问题，但农商品价格由于供应求购关系，致使价格增长缓慢，农民从农业生产中获得的收入降低，特别是完全依赖农业收入的农民的收入增长愈加困难。收入低，仅可以满足普通的温饱生活需要，也就没剩余的收入用于农业生产保险消费。
2.尚未打造巨灾风险分散机制
农业受天灾影响大，需要用一些金融工具来减少市场风险。“目前农业保险的实质保障水平其实比较低，譬如三大粮食作物保险，每亩保障水平是300元左右，但事实上平均本钱是400多元，另外，粮食作物的投保率约为50%，其中三大粮食作物平均投保率为65%，与发达国家相比还有非常大提升空间。”现在大家国家的农民保险也没打造一个大灾的风险分散机制，对于农业的保障和整体的覆盖率也需要提升，如何去打造一个中央与地方的风险分担机制，地方政府因为其与农民的密切联系性也需要增加政府保险补贴，这是急切需要解决的问题。
3.法律及政策层面需要健全
农业保险虽然在国内已经存在了几十年，但大家缺少农业保险方面的专业的立法，有关农业保险的部分大家只在《保险法》、《农业法》中有有关的规定。国内政府更没把农业保险划分到政策性保险的范围，农业保险的立法一直处于没办法可依，有关问题一直处于法律真空状况。农业保险由于享受不到政策性保险的打折，商业保险机构从事农业保险的业务，收益及市场都不及普通的商业保险业务，若农业保险业务发生了亏损，只能从商业保险的其他业务来弥补这种损失。因此从商业保险机构经营的角度来看，这类企业不会想从事这种保险业务，他们代办国家农业保险的积极性会遭到打击，农业保险业务久而久之会愈加少。
4、国内农业保险进步对策
1.充分发挥政府在农业保险中的主导用途
政府第一在保险当中充分体现农业保险的政策性保险的性质，给农业保险很多补贴，补贴应占到全部保费的一半至3/5。同时为商业保险机构的农业保险业务提供再保险。还应打造巨灾风险储备基金，解决像冰雹、紧急旱灾如此的巨灾风险。政府提供了补贴及税收方面的打折，保险企业的营利的空间相对也大，会更有积极性经营商业保险业务。保险公司在政府的主导下也应将农业保险与其他业务不同对待，单独核算。
2.进步农业保险，立法先行
由于农业保险缺少法律支撑，没法律保障，致使农业保险进步滞后，因此政府应尽快颁布有关农业保险的专业法律，将农业生产过程中易遭到灾害的农业类型和行业用立法确定为政策性农业保险的险种，由政府对其提供保费补贴、业务成本和免税支持，并配套经营规则，如日本的《农业灾害补偿法》、美国的《联邦作物保险法》等。
3.增加农民收入，提升农民意识
国家继续推行对农业生产的补贴政策，农业借助绿色农业及科技农业节省劳动力，提升产出，使现农业规模化，提升生产效率，保护农商品价格，提升农民收入。同时加强对保险在农村的宣传力量，提升农民对农业保险的认识度，让农民自己认识到农业保险的重要程度，提升自动投保的比率。
5、结语
“三农”问题是国内现在的要紧问题，农业保险是促进农业进步，保护农业，稳定农村，解决“三农”问题的要紧举措。国内的农业保险已经起步，飞速发展，同时也存在着很多的问题，政府应尽快健全有关法律及政策手段，根据国内实质，打造国内的保险规范，促进农业进步。
