在信息经济和网络金融冲击下，商业银行传统经营管理模式面临巨大挑战。近年伴随商业银行策略转型的理念深入人心，转型进步的手段逐步落地，理念、技术、商品、服务、经营管理模式等方面焕然一新，银行业进步历程的巨变前所未有，策略转型带来的庞大的革新内容，给银行风险管理带来了很大的重压，风险管理要与之适应，面临着新课题。

1、商业银行策略转型的新趋势

1.数据驱动的银行。云数据年代，商业银行经营方法也从商品、业务为中心过渡到以数据为中心，以后银行需要借用对云数据的剖析运用，提高顾客推广、商品革新、内部管理和核心竞争优势，受此影响，风险管理也需要基于云数据的推广和运用。

2.智慧型的银行。伴随智能设施金融业务、移动电商、智能家居等普及，传统金融机构与第三方支付机构融合，视频、指纹、人脸等支付方法迅速普及，智慧银行的科技含量更高，业务更复杂，风险管理的困难程度骤增。

3.跨界的银行。现在银行混业经营逐步成为正常的状态，伴随技术进步和市场角逐加剧，行业间相互影响、相互渗透、交叉融合，商品、途径、支付方法等总是涉足多个行业，后台数据监控变得愈加困难，对风险管理者的专业技能、综合素质需要更高。

2、目前商业银行风险管理的难题和问题

近年，因为经济下行，银行常见面临收益降低、不好的激增、资产水平降低等困难和问题，政府也进一步严格金融监管政策，对风险管理提出了更高、更严的需要，现在商业银行风险管理面临的难题和问题主如果：

1.贷后管理不到位。因为长期以来商业银行对完成发放贷款的指标有考核，但对贷后管理缺少硬性约束，内部控制机制不完善，重放贷、轻贷后管理、重投轻退的习惯，贷后管理常见存在薄弱环节。除此之外，贷款的全步骤管理不足，资金用不合规、挪用资金、资金进入证券市场的问题仍然存在。

2.信用风险敞口较大。目前银行间角逐白热化，为了发放贷款、完成人高考核指标、抢占市场占比，总是在顾客的选择上抢大户――大企业无需贷款，各家银行抢着发放贷款，致使发放贷款标准减少；小微企业紧缺贷款，但没银行给放款，银行职员容易受利益驱使发生道德风险。除此之外，影子银行业务覆盖了商业银行宽泛的业务范围，关联企业贷款等业务间存在着千丝万缕的联系，人为信用风险较大，欺诈事件时有发生，在经济下行期，债务人违约风险持续增加，一旦某个环节出现问题，就容易出现“多米诺”效应。

3.操作风险频频发生。因为现在很多商品设计复杂，牵涉的专业常识多，有关信息的采集、核实方面存在肯定困难，银行从业职员风险辨别与避免能力不足，违反或没实行法律、法规，导致银行决策失误。与因为从业职员疏忽、逆程序、违规操作，或者系统是什么原因，对银行经营带来较大不确定风险。

4.风险管理机制、队伍建设不足。商业银行对风险辨别和管理方法落后，缺少事前风险防范预警机制，长期以来定性剖析多，量化剖析少，风险辨别、度量、监测的科学性不够。内控管理机制不健全，风险责任不明晰，风险管理实行力度较弱，勉励机制不健全，精通风险管理理论和风险计量技术的专业人才队伍建设不足。

3、以后的思路和对策

1.加强教育培训，加大理念引导。现在部分商业银行的领导层风险理念存在偏差，对风险管理常识的学习不足，以后要加大法律法规、规章规范的培训，形成好的风险管理理念，使之具备风险管理和业务进步的全局观，成为企业风险文化建设的主张者、组织者和推进者。

2.打造完善风险管理的规范和机制。优化职位分工设置，明确责任和收益的关系，严格业务步骤控制，结合新形势、新品、新业务，不断补充健全有关的管理规范，保证合规经营，打造一套健全的风险管理长效机制。

3.提高职员风险管理技能。通过强化教育培训，加大业务学习和技能考核，提升风险从业者履岗能力，发挥职员在风险防范上的“主体用途”，不断培育懂风险、懂管理和有技术的高级人才，更好地适应风险管理工作的需要。

4.加大监督检查。为了防范操作风险，需要按期对银行内部的业务操作状况进行跟踪检查，加大风险提示和预警，弥补风险漏洞，避免可能的风险事情，从源头上杜绝违规、违章行为，打造适当的奖惩规范，对违规行为严惩不贷。

5.提高科技力量支持风险管理的力度。向国际先进看齐，借用开发一流的信息管理软件，达成信息共享，运用一流的模型、金融工程等办法，达到对风险管理全过程的全方位监督和控制，达成监管水平提高。

6.培育一流的风险管理文化。风险管理不是单个风险管理部门的事情，而是每个银行从业者的一同目的。树立“合规每人有责”、“合规创造价值”等理念，使职员自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，培育好的内部风险管理文化。

7.坚持风险管理服务策略转型。要树立强烈的市场意识，坚持风险管理为前台、为基层、为顾客服务，强化风险管理对银行经营的回报，真的做到风险管理对股东、银行、顾客和职员全方位负责，全方位加大风险管理和内控建设，将风险管控维持在较高水平，?檎铰宰?型进步云筑网。