网络金融的透明度特别高，且支付的方法非常便利快捷，而其数据量也是比较大的，因此被原来越多的人用。现在，云数据、云计算和互联网线上支付等各种不一样的网络金融商品得以大范围的推广和应用，互联网保险、第三方支付和互联网投资等名字也可随处听闻，在用户的工作生活愈加便捷快捷的状况下，也对国内的商业银行提出了更高的需要。因此，商业银行假如想最大程度的防止网络金融冲击导致的影响，而在新时期达成持续性进步，就必须要为满足有关需要而努力。

1、网络金融对商业银行提出的新需要

（一）获利方面的挑战

在商业银行的运营过程中，利差是其获利的基本来源，而在网络金融当中，互联网信贷和第三方支付平台的存活能力很强，这对国内商业银行所占的优势导致了非常大的影响。阿里巴巴旗下的余额宝，有资金赎回快、投资稳定性高和门槛比较低而收益比较高等优点，相比之下，商业银行的活期存款利息及其他方方面面就看上去差了不少，致使愈加的人把闲置的资金存到了余额宝当中。快钱和支付宝达到了信用支付的目的，对商业银行原本拥有些顾客群进行了瓜分。而每人贷和宜信等也对商业银行的个人借贷和中小微企业的信贷加以分割。另外，第三方支付平台对商业银行中间过程的业务收益也导致了很大影响，尤其是阿里巴巴集团，其多年以来一直对金融范围的布局很广泛，涉足到了担保、保险、支付与小额贷款等多个范围，除此之外还包含保险和基金等。由此，使商业银行在获利方面面临着巨大的挑战。

（二）筹资功能方面的挑战

在2005年的时候，全世界第一家网络点对点贷款公司创建了，该公司就是借助网络搭建的筹资平台，对于资金的贷款人，可以在此平台上对其可借出的金额、计划出借时间和借款的利率加以列出，而对于资金的借款人，可以在此平台上对满足自己需要的有关利率和需要贷出的金额加以查看，其具备极高的自由性和简洁性。同时，凭着此平台，还能达到多对一和一对多等各种不一样的方法，提升了筹资的高效性。这类国内国内商业银行的筹资经营活动导致了非常大程度的影响。

（三）支付中介方面的挑战

线上支付的方法，不只提高了金融的脱媒速度，同时对之前商业银行的支付中介方面产生了明显的改变。当下，财付通和支付宝等多个支付平台都可以达成车票代买、水电费代缴纳、转款汇款、基金保险代理与互联网购买支付等业务，这类优势的存在，使商业银行在支付方法上面临着巨大挑战。

2、有关商业银行所面临的挑战的相应方法

（一）改变业务办理的步骤

在网络技术高速发展的今天，金融模式渐渐显现出了其具备的高效性与快捷性，非常大程度上改变了用户过去支付方法和购物习惯。所以，国内商业银行也必须要对网络科技和之前金融业务的结合加以高度看重，在对用户的体验度不断提升的基础上达到用户的专业与个性的有关需要，把之前银行业务银行本身为主导对象的模式转变为以顾客为主导对象。而对于业务办理步骤的改变，就应该使用下面的办法推行：第一，要把过去将目的锁定到大型企业的方法慢慢转向中小微型企业；第二，要对目前的业务操作办法加以简化，去掉贷款申请、银行卡申请审批中的一些非必要环节，让顾客可以感觉到愈加便捷、迅速服务；最后，应剔除银行部门间的制约原因，对多账户、多投资与多币种的顾客数据信息加以充分的整理，在进行详细的数据剖析后对种类存在不同的顾客的投资爱好和购物的习惯推行剖析，使顾客更好的体验个性化服务。

（二）不断更新金融商品

网络金融可以在短期内得以迅猛进步，最主要是什么原因使顾客提供了愈加个性、愈加方便的金融策略。在将来，功能的多样化和介质的单一化将成为金融的主要前进方向。基于此，国内的商业银行就必须要对其金融商品的有关设计方法和刚开始想要达到的目的加以第三审视，力求将全新界面和客户体验等新的想法加入到其金融商品当中。而且，要想在为顾客提供有关服务基础上获得更高的经济收入，就要在目前具?涞奶跫?下打造新价值互联网，改变关联机构和顾客之间的关系，塑造出新的生态体系和金融服务的产业链。

（三）提升数据的积累度

在网络当中，数据早已是所有业务推行的重点性基础。所以，国内商业银行应以以下三方面作为切入点：第一，国内商业银行要日渐对买卖的数据信息和顾客的有关信息推行肯定的放开政策，在与工商、税务及海关等各有关部门共享数据的基础上，逐步健全其自己的数据信息。也可与网络金融一同合作，有效交流彼此所占的数据优势，用数据剖析办法对服务方面的改进和诗数据的风险性加以分辨；第二，使用云计算社交互联网等技术构建分层式的顾客信息用体系，在此体系当中对顾客的信息加搜集、积累和合理运用，在对顾客信息的准确学会的基础上逐步健全其业务商品，全方位满足顾客的有关要求，提升与顾客之间粘合度，让顾客与商业银行之间的关系愈加密切；最后，增加科技的投入，通过对数据进行整理构建出愈加细致且更具人性化的管理体系，使金融达到全方位的网络化。

3、加大与网络企业的合作

商业银行与网络金融的合作可以达到双方获利的目的。两者的合作的优势主要体目前以下方面：第一，对突破瓶颈起到非常好有哪些用途。网络金融在数据信息的剖析过程中更体目前与顾客进行买卖的方面，而在额度方面则倾向于小微。在贷款的过程当中，一般会借助买卖的信息对企业的有关信用加以评定，对于此方法法，尽管能达到随时处置与随时监控的成效，预防企业在贷款时产生紧急的损失，但在企业逐步进步、规模日渐扩大、资金需要不断提高的时候，假如依旧仅仅只不过靠着互联网上的小微型贷款就没办法使企业飞速发展。只不过靠着买卖的往来数据和信用的状况对企业加以评定，而没看重行业内的风险和市场的前景，则极或许会发生风险评估不准确的问题，由此对网络金融企业的资金稳定性与安全性方面导致肯定的影响。而在与统商业银行进行合作后，就能在商业银行的辅助之下达成拓展业务、提升收益的目的。对商业银行来讲，可以在网络金融企业的数据库信息帮助下有效地发挥其风险管理有哪些用途，找寻新的顾客群体，获得收入，提升效率；第二，对提升信誉度有非常大用途。很多顾客常常因熟知度和信赖度较低而拒绝参与到网络金融当中，因此在海量顾客当中树立好的信誉一直都是网络金融要看重的问题。商业银行有着极高的信誉及健全的运营方法。两者的有效结合，可以让更多顾客在商业银行的信誉感召下主动参与到金融平台当中来；最后，对于提升服务的水平起到了非常大有哪些用途。网络金融在进步的过程当中一般会遭到不少软性原因的限制。现阶段，网络金融主如果对商业银行加以补充，而对商业银行来讲，其不但占有很多的信贷数据信息，而且还有着成熟的内部控制体系，而网络金融企业则在有关数据的搜集与积累上占据着优势。通过其之间的密符合作，商业银行就能获得更多的方法，以此推行贷前调查和资金去向的监管，可以对风险加以有效的控制，达到共赢的目的。

4、结束语

网络金融对国内金融界具备极高的存在乎义，其在使商业银行面临挑战的状况下也为其创造了更多的进步机会。所以，国内商业银行应勇于面对挑战，通过与目前情况的结合，挖掘改变方法，使其可以一同进步。