1、市场经济的核心问题之一是信用
这里讲的 信用 ” ,是以社会成员之间相互信赖为基础的广义信用。在市场经济中,信用集中、具体地体目前以资金为纽带的市场参与者的相互信赖上。信用达成的程度高,市场经济的进步就规范,社会扩大再生产就能在正常、高效的基础上进行,反之,市场经济的进步就会扭曲,会波折重重。
信用问题在市场经济中有特殊的重要程度:
第一,信用问题贯穿于市场经济的每个角落。在市场经济中,市场参与者的信用关系形成了一个一环扣一环、互为首要条件的有机互联网,这个互联网中的某些环节断裂,势必对整个互联网产生连锁性的破坏,且这种破坏呈现放射性恶性扩张的特点。尤其是信用互联网中的某些要紧环节如金融、大企业间的相互信用等出现问题,对市场经济秩序的破坏就更为紧急、影响波及面就更为广泛和深远,其实质破坏性要比表面上体现出来的大得多。
第二,信用问题从根本上制约着市场经济能否健康进步。社会信用水平的高低直接对社会道德水平发生影响,在一个信用水平不高的社会里,大家的价值观念、道德水平都会扭曲,这就会使市场经济健康进步的基础动摇;同时,社会信用水平的高低,直接制约着市场经济的保障水准,市场经济是法制经济,依赖法律作保障,而法律的威严只有在绝大部分社会成员对其行为负责任的基础上才能充分发挥出来。
自80年代初开始,国内企业之间相互拖欠资金渐成风气,进入90年代后,债务拖欠的规模愈加大,牵进来的企业愈加多。到今天,债务拖欠关涉到几乎所有企业,整个经济范围信用紧急贬值。不好的的信用致使不正常的经济和金融运作:银行作为结算中介,对企业相互间的信用监督渐渐失效;因企业间相互不信赖而设置的结算障碍如现金买卖、款到发货等使产品流通速度减慢;商业银行在社会信用水平过低的现实下只能苛求过高的信贷安全保障,如需要贷款的高抵押率、项目的低风险性等,使得社会资金供给总量萎缩,制约社会再生产规模的扩大等。目前已可以了解地看到,不好的信用正从根子上腐蚀着大家的国民经济。
2、国内市场经济中形成不好的信用的三大缘由
重复建设致使很多企业出现支付危机
国内市场经济还处于起步阶段,市场的盲目导向具备相当的常见性,国内的很多 世界第一 ” 就是明证:如彩电生产线的数目世界第一;汽车整车生产厂的数目世界第一;电冰箱厂商数目世界第一;摩托车厂的数目世界第一;高星级酒店的数目世界第一等。市场旺盛的短暂需要盲目引导了很多的重复建设,重复建设的后果就是很多的企业因其产品价值不可以达成而面临淘汰。这类面临淘汰的企业,无例外地发生支付危机,成为国内市场经济信用不好的的发源地。
企业集团不好的信用成为社会不好的信用的重点
企业集团的组建,自80年代以来一直是中国经济改革的重头戏之一。不能否认,企业集团作为一种生产要点的优化组织形式,在生产的集约化、产业的互补性、资金的集中用等方面具备非常大的优越性,近代西方发达国家经济起飞的主要推进者就是按托拉斯、康采恩、辛迪加等方法组织起来的企业集团。即便是目前,企业集团在西方发达国家的国民经济中依旧发挥着骨干用途。西方国家企业集团的组建,有一点特别值得注意,即其是一种生产要点的自然组合。
国内企业集团的组建,非常大程度上是一种 “ 拉郎配 ” 的产物,如早期自行车行业中 “ 永久 ” 集团、 “ 凤凰 ” 集团的组建,就是把生产同一类商品而生产技术、管理水平、经营机制等方面都有巨大差距的企业人为地拢在一堆,事实上成为一个松散的企业集团,这并不是生产要点自然组合的结果,除去商标统一外,根本失去了企业集团资源优化组合的意义。遗憾的是,类似行为在国内风起云涌,呈不断蔓延之势。90年代以来,很多的非公有制企业加入了集团化改造的行列, 企业集团 ” 队伍更是空前膨胀。因为国内经济管理规范方面的漏洞较多,如对工商企业注册资本金的真实性没办法推行有效监控;对企业集团并表核算的资产负债无权威机构去加以认定并负责;加上社会中介机构过多过滥而致使的不规范操作使企业资产的价值很难得到真实评定等,致使很多的企业集团空壳运行。貌似强大而实质虚化的 集团 ” 总是成为巨额筹资的载体,集团在运行时其债务总是被架空,而一旦停止运行其债务就会落空。虚化的企业集团已成了吞食资金的黑洞,其不好的信用是社会不好的信用的重点。
泡沫经济渐渐破灭为不好的信用火上浇油
国内企业的高负债经营恐怕是全世界与众不同的。在国内生产型企业的营运资金中,负债要占到70%以上,流通型的企业则这一比率为80%以上。尤为突出的是负债基本上是银行贷款。如此的资金结构,使国内市场经济对银行信贷的变动过度敏锐。用银行贷款进行投资与用我们的钱进行投资,在投资主体对投资冲动的自我约束力度上是绝对不一样的, 拿来 ” 的钱用起来一直 “ 大手笔 ” !因为大家的市场靠信贷支撑,信贷一倾斜,市场就兴盛,反过来又需要更大的信贷投入去支撑这种兴盛,一旦这种兴盛畸型化,则很多的信贷资金就没办法正常循环,社会信用就遭到紧急破坏。
近年来国际经济范围的例证和国内的实践,已充分证明靠高额信贷刺激和支撑的泡沫经济势必会渐渐破灭,进而致使很多的信用链断裂,最后对国民经济产生根本的破坏。1996年以来席卷东南亚的金融危机,近来已紧急危及到号称世界经济强国的韩国、日本,并有演变成经济危机的征兆。有人将此次金融危机归罪于国际金融炒家的袭击,我觉得这只是看到了事物的表面现象,事实上,卷入此次危机的国家均是经济进步过度依靠于信贷扩张的高泡沫经济国家,泡沫经济表面上十分兴盛,在金融范围风平浪静的时候可以保持较长时期的兴旺进步,但过度依靠信贷的脆弱性,决定了其经受不起冲击,出问题、甚至发生危机只不过早晚的事!
欧美国家对这个问题认识得较早,解决得较好,这类国家的企业,其营运资金中绝大部份是自有资金,银行贷款只占其总资金运用额的15%左右,无论是单个企业的抗风险能力还是整体国民经济的抗风险能力都是比较高的。这类国家市场经济的运作基本打造在平实的基础上,尽管进步速度可能没搞泡沫经济的国家快,但安全性、稳定性、可持续进步性则完全不可同日而语。
3、重整信用、再理市场,促进国内国民经济的健康进步。
要促进国内
国民经济的健康进步,待理之事千头万绪,但第一要牢牢抓住 信用 ” 这个纲。在现在信用水平紧急滑坡的现实下,重整信用已是火烧眉毛之事。
由国家出面,大规模重整国有企业的信用。
国有企业目前最头痛的问题莫过于资金不足、负债过重,紧急制约了企业的进步,并带来一系列问题,如:偿付能力不足而互相拖欠货款并引起链状反应;负债过重使企业难于进行扩大再生产而致使对劳动力的吸纳能力降低,很多职工下岗;无力进行新投资促进商品上档次致使竞争优势降低、渐渐被市场淘汰等等。国有企业形成今天如此的困难局面有着深刻的社会历史缘由,但过多地对此进行探究没太大的意义,要紧的是正视现实并寻求解决方法。国家有关部门近来筹备采取三项重大手段解决国有企业资金困难问题:一是通过税收上照顾以增强企业积累能力;二是对原来 拨改贷 ” 的资金渐渐转化为国家对企业的投资以减轻企业的利息负担;三是对企业的债务委托专门机构推广托管以助企业解脱债务包袱。我觉得前两条确有益于增强企业活力且立竿见影,后一条其利弊有待实践检验。这类手段的推行,为重理企业信用提供了好的契机,国家应委托或组织专门的机构,将企业从上述打折条约中得到的资金优先用于解开信用上的死结。从一时一事或单个企业看此举可能效果不明显,但这是从根本上解决问题,成效会渐渐从根本上体现出来。
对企业集团的筹资,应抓住牛鼻子 —— 统借统还。
企业集团之间、企业集团与其它企业之间、企业集团与金融机构之间的资金拖欠通常来讲数额较大,实质债权债务关系有相当多的部份不清楚。这里仅举一例:一个企业集团包含集团总部在内的多家成员单位,若都由集团作担保,或这类成员企业之间相互担保,在多家金融机构贷款,这个集团就比较容易获得巨额资金。集团内部通过资金调度将来,总是会出现借钱的不需要钱,用钱的不借钱,或以张三名义欠的债,而实质债务人却是李四。一旦发生信用危机,一是资金额过大难于清偿,二是债权债务关系错综复杂,难于找出头绪。近年来很多企业集团空心化动作,很多的资金金蝉脱壳,债务甩给一个空壳集团,给社会留下巨大的信用不好的问题。
西方发达国家大型企业集团通常来讲资信状况较好,有一个经验特别值得大家借鉴:这类国家的大型企业集团在筹资上一般都由集团统筹,纵使有些下属公司直接对外筹资,其集团也实实在在地对债务承担连带保证责任,其保证资格在实有资产担保能力范围内,企业筹资保证能力的真假由社会中介机构评判并承担连带责任,因此,极少有大规模诈取或套取资金的状况发生。国内有必要飞速、准时地打造企业集团筹资的有效监控机制,这个机制的牛鼻子就是对企业集团的筹资实行集中统一管理,方法可硬一点。对企业集团筹资实行集中管理一刀切,如此,一则便于筹资对象对企业集团的实力进行把握,二则也便于企业集团加大内部管理,强化集团的凝聚力和向心力,有效制约住盲目的投资扩张欲望。如此做的代价可能是企业的经营活力遭到肯定影响,经济进步速度遭到肯定制约,但减小了泡沫经济的影响,经济进步速度更有实质意义,通过整顿集团信用而促进社会信用情况好转,对理顺市场关系、规范市场行为更具备要紧的策略意义。
加大宏观调控,尽可能降低重复建设。
中国最大的腐败是什么?我觉得是盲目的重复建设。一个大的投资决策失误,几亿、几十亿、甚至几百亿的投资就可能付诸东流,而最后总是连基本责任人都找不到,这在中国是数见不鲜的教训!投资失误的最直接结果就是破坏社会信用,因此、加大宏观调控,减小投资失误是重整信用、再理市场的重中之重。
常常有人有意无意地将国家调控与市场经济对立起来,其实,无论哪一个市场经济发达的国家,其宏观调控方法和机制都是有力和成熟的。国内现阶段不是宏观调控过头了,而是国家宏观调控的力度太小!可以一定,在较长的时期内,国内市场经济的盲目调节行为还会继续存在和进步,国家只有不断加大宏观调控力量,尤其是通过必要的行政方法和金融调控方法,将市场盲目调节的害处尽量减少,才能从源头上制约不好的信用的扩张。
打造信用形象管理机制,打造好诚信环境。
打造有效的信用形象管理机制、打造好的社会诚信环境,是解决不好的信用问题的治本工程。
现代发达国家常见看重信用形象,而且形成了一套有效的管理机制。在那些国家,一个企业、一个公民,若信用形象不好的,会遭到社会的鄙弃,并非常难再有进步机会。这就使得信用问题几乎遭到每个人的珍视。企业是由人管理的,企业的信用问题,根本上还是人的信用问题。长期以来,因科技水平所限,国内经济范围信息闭塞,一些信誉扫地的企业法人和个人,总是骗了东家骗西家,一路得逞。伴随电子计算机在经济范围应用的大规模推广,信息的传递、调阅已经相当浅易,但国内经济范围的信用问题,却依旧相当紧急,缘由何在?我觉得重要原因是国内的信息互联网大多自成体系,这就为信息资源的共享设置了障碍。以银行为例,国内每家国有商业银行的信息互联网均自成一体,各地方商业银行的信息互联网又自成体系,如此,在本系统范围内对往来企业和个人的信用形象还勉强可以把握,但跨系统的信息就无从得知了,一些信用不好的的法人和个人照样可以在每个金融系统之间游刃有空间行骗。
国内市场经济进步至今,已经迫切需要在全社会打造信用形象管理机制、打造好的信用环境。此事应该由国家成立专门的权威机构来管理,也可主要依托金融系统来进行,缘由有三:
1、成熟的技术方法。金融系统经过十多年的电子化建设,计算机的普及程度已相当高,仅需由人民银行出面筹办统一的电子管理互联网,就能达成金融系统间的信息资源共享。
2、好的管理基础。金融机构是国内国民经济体系中管理最为严密、最为细致的部门之一,职员的整体素质较高,资料的完备性较好,凡往来法人及个人的业务资料,均有非常长的保存期。这就为打造信用形象档案奠定了好的基础。
3、经济的中枢地位。因为金融部门处于国民经济的中枢,几乎所有些经济活动都会与金融机构发生联系,所以金融系统最便于为往来对象塑信用形象,并对这类形象进行跟踪修订。
信用形象管理机制的打造和健全既具备长期效益又能对改良社会信用程度发挥立竿见影有哪些用途。只须这项工程启动,企业法人或个人在从事经济活动时就得掂量一下我们的行为,若因信用不好的而被列入有损形象的 黑名单 ” ,不少机会的大门就会对其关上,且重塑信用形象也非一朝一夕之功。有了这层顾忌,社会的内在约束机制也就自然形成了。
